3月5日，态为提供慧择控股（以下简称慧择）与陆家嘴国泰人寿保险有限責(zé)任公司（以下簡稱陸家嘴國泰人壽）在深圳前海金融中心聯(lián)合發(fā)布定制新品金滿意足6號年金保险（分紅型）。配置據(jù)了解，慧擇號全紅形金滿意足6號的金滿級分家庭定制，正是意足優(yōu)選為了在經(jīng)濟(jì)周期波動與利率持續(xù)下行的背景下，以“保證現(xiàn)價(jià)+增額紅利”雙軌模式為核心，新定結(jié)合低門檻易投保、制上資產(chǎn)靈活減保及尊貴服務(wù)，市升為大眾提供穿越經(jīng)濟(jì)周期的態(tài)為提供WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91crans%20montana%20hotels%20switzerland家庭资产配置方案。
據(jù)央行發(fā)布的2024年二季度城鎮(zhèn)儲戶、企業(yè)家和銀行家問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，傾向于“更多儲蓄”的居民占比61.5%，且“購買銀行、保险公司的理財(cái)產(chǎn)品”依然位于居民投資方式偏好的首位。對此，長江證券研究指出，對比國外經(jīng)驗(yàn)，在低利率周期中，日本居民資產(chǎn)配置中保险和養(yǎng)老金占比提升至28%，中國家庭對穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的需求也正在加速釋放。華金證券調(diào)研也顯示，2024年壽險(xiǎn)中介市場分紅險(xiǎn)占比從5%躍升至35%，預(yù)計(jì)2025年將突破50%。趨勢之下，中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置偏好呈現(xiàn)出兩大趨勢：一是對“保本+增值”雙屬性的產(chǎn)品需求激增，二是注重資產(chǎn)的流動性及附加服務(wù)價(jià)值。以年收入50萬-200萬的家庭為例，其資產(chǎn)配置中約30%傾向于鎖定長期收益的保险產(chǎn)品，以對沖利率下行風(fēng)險(xiǎn)。金滿意足6號的定制推出，正是精準(zhǔn)響應(yīng)了這一需求，通過“保證利益兜底+分紅潛力提升”的機(jī)制，既保障本金安全，又為財(cái)富增長打開空間。
作為慧擇和陸家嘴國泰人壽聯(lián)合打造的年度旗艦產(chǎn)品，金滿意足6號在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上實(shí)現(xiàn)三大突破。一是客戶利益表現(xiàn)。金滿意足6號保證利益穩(wěn)健增長，以30歲男性、3年交、年交10萬為例，無分紅情況下第7年現(xiàn)金價(jià)值超已交保費(fèi)，第20年現(xiàn)金價(jià)值已超過39.5萬，第40年現(xiàn)金價(jià)值已超過58.7萬。在此基礎(chǔ)上，金滿意足6號還創(chuàng)新升級為分紅形態(tài)，大大增厚客戶利益，假設(shè)分紅實(shí)現(xiàn)率100%，第6年現(xiàn)金價(jià)值即超已交保費(fèi)，達(dá)到32萬，第20年升至51.1萬，第40年升至99.9萬，達(dá)到已交保費(fèi)的3.3倍。 二是資產(chǎn)靈活性。金滿意足6號，投保低門檻，覆蓋全生命周期，最低5000元起投，支持躉交/3/5/7/10/15年交，覆蓋28天至70周歲人群；而且健康告知僅3條，1-6類職業(yè)均可投保，無需財(cái)務(wù)核保。在資金周轉(zhuǎn)方面，金滿意足6號將減保規(guī)則寫入合同，每年可申請減保不超過年初基本保額的20%，且支持保單貸款（最高可貸現(xiàn)金價(jià)值的80%），滿足教育、醫(yī)療等突發(fā)資金需求。三是增值服務(wù)。金滿意足6號投保達(dá)標(biāo)客戶可享受泰尊貴VIP服務(wù)，包括境內(nèi)外機(jī)場貴賓室、高端體檢（覆蓋臺灣、日本）、家族辦公室咨詢等；高凈值客戶還可定制“泰傳承”財(cái)富管理方案，覆蓋創(chuàng)富、守富、傳富全周期。通過整合跨境醫(yī)療、稅務(wù)規(guī)劃、家族信托等高端資源，金滿意足6號將保险從單一金融工具升級為“財(cái)富+健康”生態(tài)入口，滿足客戶對綜合服務(wù)的期待。
對于金滿意足6號的上市，慧擇產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，在利率持續(xù)走低、權(quán)益市場波動加大的環(huán)境下，家庭資產(chǎn)配置亟需“安全墊”。金滿意足6號“下有保底，上有預(yù)期”的設(shè)計(jì)正契合了大眾“求穩(wěn)不保守”的心理。而且，作為承保保司， 陸家嘴國泰人壽背靠由上海地方國資組建的上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司和臺灣地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)龍頭臺灣國泰人壽保险股份有限公司，注冊資本30億元，連續(xù)7年盈利，2024年四季度核心償付能力充足率147.33%，綜合償付能力充足率187.17%。陸家嘴國泰人壽還利用自身豐厚的專業(yè)優(yōu)勢深耕于資管市場領(lǐng)域，近10年平均綜合投資收益率7.2%，持續(xù)高于行業(yè)平均水平。在分紅險(xiǎn)經(jīng)營方面，陸家嘴國泰人壽近6年分紅實(shí)現(xiàn)率平均值131%，可以為金滿意足6號的客戶利益提供強(qiáng)有力支撐。
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