近来，性肿相守很多用户都在关注原研药、瘤特进口药和进口医疗器械的定药话题。
大抵背景是突出WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91crane%20&%20pelican，随着DRG/DIP医保支付和药品集采政策的好药持续推进，大家个性化的普通品星药品、医疗器械需求日益凸显。外购数据显示，截至2023年底，国家集采覆盖435种药品，其中国产仿制药占比超96%，部分原研药因未中标或价格过高退出公立医院采购目录。以辉瑞阿奇霉素注射液为例，2024年前8个月院外销售额高达4亿元，有此类需求的患者大量转向院外自费购买。另一方面，在DRG/DIP控费政策下，希望获得更好医疗体验的患者也往往选择院外购药。
市场调研显示，超70%的百万医疗险用户已将“外购药报销”列为核心关注点。
为此，各类百万医疗保险产品纷纷进行了有针对性的迭代，慧择近期定制推出的星相守百万医疗保险就是其中的佼佼者。今天我们就一起来看看星相守的外购药品和医疗器械的责任。
星相守的條款中，對外購藥品和醫療器械的責任描述主要體現在兩部分，一是住院期間外購藥品及外購醫療器械費用醫療保险金，二是惡性腫瘤特定藥品費用醫療保险金。
条款原文摘录如下：
2.8.5住院期間外購藥品及外購醫療器械費用醫療保险金
對于“2.8.1一般住院醫療保险金”、“2.8.2輕中癥疾病住院醫療保险金”和“2.8.3重大疾病住院醫療保险金”責任，若本公司指定或認可的醫療機構專科醫生38開具的當前治療必需的藥品和醫療器械處方中所列藥品和醫療器械無法在本次住院醫院內獲得，被保险人可從院外購買藥品和醫療器械，同時滿足以下條件的，本公司分別在各項責任保险金額下賠付：
（一）外購藥品和外購醫療器械處方是由本公司指定或認可的醫療機構專科醫生開具的，且處方開具的藥品和醫療器械是被保险人當前治療醫學必需的；
（二）每次的处方药品剂量不超过1个月；
（三）处方中所列明的药品是在本公司认可的药店39购买的药品；
（四）外购药品与外购医疗器械费用必须与国家药品监督管理部门批准的该药品说明书或医疗器械说明书中所列明的适应症相符合；
（五）外购药品需具有国家药品监督管理部门核发的药品批准文号或者进口药品注册证书、医药产品注册证书；外购医疗器械需具有国家药品监督管理部门核发的医疗器械注册证编号。
本公司不承担以下外购药品及外购医疗器械费用：
（一）外购医疗器械不包括义肢、轮椅、康复设备、按摩设备等需要长期使用或以舒适性、便利性为主要用途的设备的购买、租赁和置换费用；
（二）外购药品不包括本公司指定或认可的医疗机构基本用药供应目录已有同类或相类似作用的能正常采购供应的品种、中成药和辅助性药物等临床非紧急、非必需的药物；
（三）外购药品不包括根据中医药方组合一种或多种中医药材进行内服或外用的中草药药品费（包括但不限于中草药饮片、中草药颗粒和中草药膏方等）。
住院期間外購藥品及外購醫療器械費用醫療保险金不包含國家藥品監督管理部門批準且已在中國境內上市的靶向藥物和免疫治療藥物，也不包含2.8.9所指的惡性腫瘤特定藥品。
2.8.9惡性腫瘤特定藥品費用醫療保险金
被保险人在等待期后確診初次發生本合同所定義的“惡性腫瘤——輕度”、“惡性腫瘤——重度”或“原位癌”，對由此發生的醫學必需的、治療所罹患的“惡性腫瘤——輕度”、“惡性腫瘤——重度”或“原位癌”的且同時滿足以下條件的藥品費用，本公司將按約定承擔保险責任：
（一）用于治療“惡性腫瘤——重度”、“惡性腫瘤——輕度”和“原位癌”的藥品處方是由本公司指定或認可的醫療機構專科醫生開具的、被保险人當前治療醫學必需的藥品；
（二）每次的处方剂量不超过1个月；
（三）处方中所列明的药品属于本公司指定的药品清单43中的药品；
（四）处方中所列明的药品是在本公司认可的药店购买的药品。
我們看到，和藍醫保好醫好藥版一樣，星相守百万医疗保险也實現了不限疾病、全面放開外購藥品和器械，此外針對高發的惡性腫瘤提供了198種特定藥品，還包含3款獲批上市的CAR-T藥品，此外還向前延伸覆蓋了惡性腫瘤基因監測費用。像肺癌常見的可瑞達（默沙東）、泰圣奇（羅氏）等；乳腺癌常見的赫賽汀（羅氏）、赫塞萊（羅氏）等；多發性骨髓瘤治療的奕凱達（復星凱特）、倍諾達（藥明巨諾）等。全部都在保障范圍內。
值得一提的是，以30歲男性，選擇免賠額1萬的計劃，星相守基礎責任+可選惡性腫瘤特定藥品費用醫療保险金責任，年交保費僅需194元，對比藍醫保，在基礎百万医疗保险上享受同樣的外購藥品和醫療器械保障，價格便宜了近17%，為更多價格敏感型用戶配置保障提供了大大的便利。
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