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多家银行公告下调存WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91mexico%20national%20football%20team%20jersey款利率,居民怎样合理安置“钱袋子”?
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簡介導讀: 全國性商業銀行普遍調降存款利率。繼6月8日國有六大行下調存款利率后,6月12日,12家股份制銀行相繼“官宣”,對部分人民幣存款掛牌 ...
“本来想把手头的50万元现金存到银行,到了网点才发现,居民存款利率又降了,钱袋子五年期利率只有2.50%。银行样合”刘女士对《金融时报》记者说道,公告按照现行存款利率计算,下调这笔钱到期后,存款所获得的利率理安利息要比之前少3000多元。
近日,居民全国性商业银行普遍调降存款利率。钱袋子继6月8日国有六大行下调存款利率后,6月12日,WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91mexico%20national%20football%20team%20jersey12家股份制银行相继“官宣”,对部分人民币存款挂牌利率进行了下调。
经过调整后,六大行整存整取两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别降至2.05%、2.45%和2.50%,部分股份行存款利率略高于国有大行。截至目前,全国性银行存款挂牌利率已经全面进入“2时代”。
招联首席研究员董希淼告诉《金融时报》记者,“存款利率下降,与2022年以来存款增长速度较快、贷款利率持续下行有关,有助于稳定银行息差水平,提升银行自身稳健发展和服务实体经济能力。”
多家银行公告下调存款利率
“上周各家股份制银行纷纷宣布下调存款利率后,我们行的存款利率也跟着降了。”兴业银行某分行工作人员对《金融时报》记者表示,具体来看,该分行的执行利率会较挂牌利率上浮一定基点,但三年期定期存款利率也不会超过3.0%。
从本轮利率调整情况来看,国有六大行活期存款年利率从0.25%下调至0.2%;二年期、三年期以及五年期整存整取年利率分别下调了0.10%、0.15%以及0.15%;三个月、半年期、一年期定期存款利率没有发生变化。
《金融时报》记者注意到,自去年二季度以来,银行存款利率出现了多轮下调。本次全国性银行对存款利率的调整,也并非今年首次。
2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,推动存款利率进一步市场化。彼时,已有多家国有大行、股份行下调了二年期和三年期定期存款、大额存单等存款产品利率。9月,六家国有大行集体宣布下调存款利率,部分股份制银行跟进下调。
今年4月份以来,湖北、陕西、河南等多地中小银行宣布调整存款利率。随后,恒丰银行、渤海银行、浙商银行三家股份制银行也宣布下调存款利率,以作为跟进式“补降”。
在业内专家看来,下调存款利率,是各家银行缓解息差压力、降低负债成本的选择。
存款资金“回流”银行理财市场
“商业银行存款利率下调之后,居民存款利息收入降低,可能会促使居民降低储蓄、优化资产配置,使部分存款‘回流’到资本市场、实体经济,增加金融市场活力。”清华大学国家金融研究院副院长张伟表示。
实际上,从今年4月份开始,银行理财存续规模持续增长,存款向理财“搬家”的现象已然显现。
广发证券刘郁团队5月28日发布的统计数据显示,截至5月26日,银行理财存续规模达26.6万亿元,较4月30日增长4000亿元。4月份,银行理财存续规模曾大幅增长1.2万亿元。
“银行理财市场规模的增量基本可以认为是存款的‘回流’。”董希淼接受《金融时报》记者采访时表示。
《金融时报》记者注意到,近期,在存款利率下降的背景下,理财产品收益率持续呈现向好的态势,这也是促使银行理财市场“升温”的重要原因。
普益标准监测数据显示,5月份全市场共新发了2491款理财产品。其中,354款为开放式产品,其平均业绩比较基准为3.68%,环比上涨0.13个百分点;2137款为封闭式产品,其平均业绩比较基准为3.61%,环比下跌0.03个百分点。
“但值得注意的是,当前居民投资行为的变化并不稳固。”在董希淼看来,目前理财市场增加的大多为短期限、开放型的理财产品,这也从一个侧面印证了投资者的风险偏好其实并没有改变,甚至还在下降。
做好资产配置关键要调整心态和预期
当前时点下,如何合理安置自己的“钱袋子”,成为不少投资者重点关注的话题。
“居民要根据自身的风险偏好、投资能力、投资经验、可投资资产等多方面进行综合的资产配置。”在董希淼看来,做好资产配置的关键就是要调整心态和预期,平衡好风险和收益的关系。
董希淼进一步补充道:“对于此前偏好储蓄存款、追求稳健收益的投资者来说,可以在存款之外适当配置一些现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品,这些产品的风险相对较小,且通常收益高于储蓄存款;对于有一定风险承受能力、追求高收益的投资者来说,可以适当配置一些债券型基金、偏股型基金以及风险等级相对偏高的一些理财产品。”
浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林则提醒,当前资本市场和楼市的风险性还比较大,从存款转移到股市、楼市,投资者要充分考虑自身风险承受能力。
“在金融让利实体、银行净息差承压的背景下,存款利率下行是大势所趋,预计后续存款利率仍有下调空间,但整体空间有限。”中信证券首席经济学家明明表示。
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