摘要：

?党的邮储银行十九大报告明确提出，“深化金融体制改革，积极践行金融经济增强金融服务实体经济能力”。普惠%E3%80%90WhatsApp%20+86%2015855158769%E3%80%91portable%20cd%20radio%20player这为新时代中国特色社会主义市场经济的全力金融建设指明了方向。

服务实体经济是服务金融的本源，但如何发挥不同金融机构的实体竞争优势，在探索和创新中不断提升其服务实体经济的邮储银行能力和效率，是积极践行金融经济在微观层面金融机构发挥主观能动性的着力点。

党的普惠十八大以来，作为国有大型商业银行，全力中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)着眼于国家经济建设大局，服务坚持服务社区、实体服务中小企业、邮储银行服务“三农”的积极践行金融经济大型零售银行战略定位，自觉承担“普之城乡，普惠惠之于民”的社会责任，走出了一条普惠金融可持续发展之路。

5年来，邮储银行不忘初心，砥砺奋进，一家成熟而富有特色的商业银行正迅速成长，并开始在国际金融舞台上崭露头角。在英国《银行家》杂志发布的“2017年全球银行1000强排名”中，邮储银行按2016年末总资产位居第21位。2016年9月28日，邮储银行在香港联交所主板上市，更是开启了新的发展篇章。

邮储银行以党建引领改革发展航向，将党建工作转化为经营发展的“红色动力”。图为邮储银行开展党日活动，加强党员学习教育。%E3%80%90WhatsApp%20+86%2015855158769%E3%80%91portable%20cd%20radio%20player

对于下一步发展，邮储银行董事长李国华表示，邮储银行将深入学习贯彻十九大报告精神，始终牢固树立“四个意识”，始终服从和服务于国家战略，坚持从严治党，坚持服务实体经济，坚持防范金融风险，持续深化改革，加快转型升级，以新思想引领新征程，致力建设成为最受信赖、最具价值的一流大型零售银行，为决胜全面建成小康社会、夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利、实现中华民族伟大复兴的中国梦作出新的、更大的贡献。

　　走普惠金融商业可持续发展之路

2013年，党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”，标志着普惠金融上升为国家战略。相对于国内其他金融机构来说，对于普惠金融的探索，邮储银行早已先行一步。从2007年成立之初，邮储银行就坚持践行普惠金融理念，确立了服务社区、服务中小企业、服务“三农”的大型零售银行战略定位。

据了解，邮储银行构建了包括近4万个实体网点、15万个助农取款点、10多万台自助设备在内的实体网络，覆盖了中国(除港澳台)所有城市及近99%的县域农村地区，是目前我国网点数量最多、下沉最深、离普惠客群最近的服务网。

近年来，邮储银行还大力发展电子银行业务，打造了包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、“微银行”等在内的全方位电子银行体系，形成了电子渠道与实体网络互连互通，线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的普惠金融服务格局。目前，邮储银行电子银行客户规模达2亿多户，手机银行客户数超过1.6亿户。

当前，我国已进入了全面建成小康社会的决胜阶段。邮储银行普惠金融战略布局也获得了阶段性成果。5年来，邮储银行保持战略定力不动摇，充分发挥网络、资金和专业优势，成为国内银行机构中零售业务体系最全、产品最为丰富的银行之一。

服务社区方面，邮储银行打造了涵盖消费金融及财富管理的社区金融服务生态圈;服务中小企业方面，邮储银行围绕“特色支行+产业链”模式，形成了“强抵押”“弱担保”“纯信用”等不同特色的产品体系;服务“三农”方面，邮储银行以小额贷款为重点，建立了适应种植户、养殖户、家庭农场、涉农龙头企业等不同客群需求的金融产品体系。

邮储银行积极发展互联网金融，形成了线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的金融服务格局。图为邮储银行参加智慧金融展。

通过打造“实体运营网”“数字金融网”“普惠生态网”，邮储银行初步构建了一个“取款不出村、贷款送上门、理财送下乡、资金通天下、服务全天候”的多层次普惠金融服务体系。我国有13亿多人口，在邮储银行开有账户的达5.39亿。

5年来，邮储银行累计发放个人经营性贷款超过2万亿元，累计发放小微企业贷款近4万亿元，帮助大量农户、小微企业解决了资金短缺困难。

同时，邮储银行还推进“融智+融资”综合服务，与团中央等机构合作，连续8年举办创富大赛，吸引了数十万“双创”人群咨询、报名，为创业青年和小微企业搭建了集资金支持、技术指导、商业模式交流为一体的综合金融服务平台。

2016 年和2017年，中央一号文件连续两年对邮储银行三农金融事业部相关工作提出明确要求。2016年9月8日，邮储银行总行三农金融事业部组建成立。2017年，邮储银行三农金融事业部改革全面推进，已完成事业部分部组建阶段性目标。

在积极践行普惠金融的同时，邮储银行走出了一条商业可持续发展之路。2012年至2016年，邮储银行资产规模、存款余额、贷款总额年均复合增长率分别达13.95%、11.83%、25.05%。截至2017年6月末，邮储银行资产规模8.54万亿元，较2012年末增长74.25%;存款余额7.81万亿元，较2012末增长67.54%;贷款总额3.34万亿元，较2012年末增长171.30%。

　　稳步推进“三步走”改革路线图

按照“股改—引戰—上市”改革路线图，郵儲銀行于2012年完成股份制改造，并于2015年引入10家戰略投資者，實現了股權多元化。這10家戰略投資者包括6家國際知名金融機構：瑞銀集團、摩根大通、星展銀行、加拿大養老基金投資公司、FMPL(淡馬錫全資子公司)、國際金融公司;兩家大型國有企業：中國人壽、中國電信;兩家互聯網企業：螞蟻金服、騰訊。2016年9月28日在香港聯交所主板上市，成為兩年來全球最大首次公開募股項目。5年來，郵儲銀行積極借鑒先進經驗，加快轉變發展方式，加快體制機制創新，使自身管理能力、服務水平和綜合競爭實力有了大幅提升，保持了經營效益穩步增長的良好勢頭。

邮储银行坚持全面深化改革，目前已搭建并完善了由股东大会、董事会、监事会和高管层组成的现代公司治理结构，形成了决策科学、执行有力、监督有效的公司运行机制。邮储银行还通过推进流程银行建设，实现了部门前中后台分离和分支机构改革，完善了现代商业银行的组织机构体系。

与此同时，按照现代金融企业制度的要求，邮储银行构建起了垂直管理的内部审计体系以及能够覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等各类专业风险管理的全面风险管理体系。在快速发展的同时，邮储银行始终保持了优异的资产质量，截至今年6月末，邮储银行不良贷款率仅为0.82%，拨备覆盖率达288.65%，均显著优于行业平均水平。

可以说，邮储银行过去的5年，是在改革中不断解放思想、探索奋进的5年。通过深化改革，邮储银行准确把握了宏观经济快速发展的历史机遇，妥善应对了经济结构调整、金融改革提速、行业竞争加剧的严峻挑战，在现代商业银行的征程中已经迈出有力的步伐。

　　踏上普惠金融的新征程

一直以來，郵儲銀行始終把為實體經濟服務作為根本出發點和落腳點。在中國經濟轉型升級、金融改革縱深推進、信息技術蓬勃發展的大背景下，郵儲銀行不斷探索加速轉型，加快打造“三個銀行”，即開放協作、利用云計算打造的平臺銀行，“體驗+智能”的智慧銀行以及平等共享的普惠銀行，進一步提升服務實體經濟質效，踏上了普惠金融的新征程。

據了解，近年來，郵儲銀行積極利用移動互聯網、云計算、大數據等新技術，持續推進作業自主化、營銷批量化、風控系統化，全面深化普惠金融服務能力。例如：在信貸領域，建設“信貸工廠”，采用自動化決策模型，實現業務自動審批，推進貸款流程優化;對小微企業、個體工商戶等普惠金融主體客群推出了“郵E貸”系列產品;支持農商戶“工業品下鄉、農產品進城”，推出了“掌柜貸”產品。

邮储银行积极发展绿色金融。图为邮储银行支持的风力发电建设。

中國郵政集團旗下擁有郵政、金融、速遞物流和電子商務等多板塊資源，具備信息流、資金流、物流和商流“四流合一”的先天優勢。郵儲銀行正在以整合郵務、金融和速遞物流三大板塊資源為切入點，依托科技創新，形成了“互聯網金融+ 農村電商”“互聯網金融+速遞物流”“互聯網金融+ 跨境電商”等“互聯網金融+”集團優勢資源的新業務發展模式。同時，郵儲銀行與多家互聯網企業開展跨界合作，形成了協同發展的新業態，極大豐富了互聯網金融服務內容，有力提升了對普惠金融客戶的服務支持。

此外，面对发展普惠金融的新形势，邮储银行还联手各方打造覆盖中国广大零售客户的金融生态圈。邮储银行与引入的10家战投之间着眼于商业银行的转型发展，在渠道拓展、客户挖掘、产品创新、风险管理、技术支持和人力资源开发等方面确定了一揽子合作计划，并取得了阶段性成果。

以摩根大通为例，其历经经济周期考验，风险管理经验丰富。摩根大通高度重视与邮储银行的战略协同，派出专门的团队指导邮储银行做好零售银行的转型与升级，在网点轻型化、提高单一网点产能等方面提供重要支持。

作为全球优秀的财富管理机构，瑞银在2016年与邮储银行合作举办了财富管理系列培训及财富论坛。此后，双方持续在财富管理、金融市场、投资银行、资产负债管理等方面加强交流，促进邮储银行在财富管理方面取得成效。

綠色是中國經濟轉型發展的“五大發展理念”之一。關于如何實現綠色發展，國際金融公司有著豐富的經驗和嚴格的國際標準，其與郵儲銀行全面啟動了“三農”金融、小企業金融、環境與社會風險管理、公司治理四個領域的項目合作，將助力郵儲銀行在經濟發展中搶得先機。

郵儲銀行與螞蟻金服、騰訊在消費金融業務層面合作成效顯著，分別合作推出了“車秒貸”“微粒貸”等互聯網金融產品。其將客戶信息和信用評價等大數據推送給郵儲銀行，郵儲銀行進行評價后快速放款。在今年螞蟻金服6.6信用日活動期間，郵儲銀行平均每天收到近10萬條信息，使用約2萬條，一天可放款兩三億元。郵儲銀行旗下的中郵消費金融公司與微眾銀行合作的微粒貸于2015年上線，累計投放已超40億元，余額達11億元。

“回望過去，郵儲銀行跨過了一個又一個里程碑。著眼未來，我們將繼續保持戰略定力，積極適應市場趨勢，基于自身的資源稟賦特點和優勢，持續深化改革、積極創新、回歸本源，不斷提升服務實體經濟的能力和水平。”郵儲銀行行長呂家進表示。(記者楊昭　編輯姚偉捷)

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?党的邮储银行十九大报告明确提出，“深化金融体制改革，积极践行金融经济增强金融服务实体经济能力”。普惠%E3%80%90WhatsApp%20+86%2015855158769%E3%80%91portable%20cd%20radio%20player这为新时代中国特色社会主义市场经济的全力金融建设指明了方向。

服务实体经济是服务金融的本源，但如何发挥不同金融机构的实体竞争优势，在探索和创新中不断提升其服务实体经济的邮储银行能力和效率，是积极践行金融经济在微观层面金融机构发挥主观能动性的着力点。

党的普惠十八大以来，作为国有大型商业银行，全力中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)着眼于国家经济建设大局，服务坚持服务社区、实体服务中小企业、邮储银行服务“三农”的积极践行金融经济大型零售银行战略定位，自觉承担“普之城乡，普惠惠之于民”的社会责任，走出了一条普惠金融可持续发展之路。

5年来，邮储银行不忘初心，砥砺奋进，一家成熟而富有特色的商业银行正迅速成长，并开始在国际金融舞台上崭露头角。在英国《银行家》杂志发布的“2017年全球银行1000强排名”中，邮储银行按2016年末总资产位居第21位。2016年9月28日，邮储银行在香港联交所主板上市，更是开启了新的发展篇章。

邮储银行以党建引领改革发展航向，将党建工作转化为经营发展的“红色动力”。图为邮储银行开展党日活动，加强党员学习教育。%E3%80%90WhatsApp%20+86%2015855158769%E3%80%91portable%20cd%20radio%20player

对于下一步发展，邮储银行董事长李国华表示，邮储银行将深入学习贯彻十九大报告精神，始终牢固树立“四个意识”，始终服从和服务于国家战略，坚持从严治党，坚持服务实体经济，坚持防范金融风险，持续深化改革，加快转型升级，以新思想引领新征程，致力建设成为最受信赖、最具价值的一流大型零售银行，为决胜全面建成小康社会、夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利、实现中华民族伟大复兴的中国梦作出新的、更大的贡献。

　　走普惠金融商业可持续发展之路

2013年，党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”，标志着普惠金融上升为国家战略。相对于国内其他金融机构来说，对于普惠金融的探索，邮储银行早已先行一步。从2007年成立之初，邮储银行就坚持践行普惠金融理念，确立了服务社区、服务中小企业、服务“三农”的大型零售银行战略定位。

据了解，邮储银行构建了包括近4万个实体网点、15万个助农取款点、10多万台自助设备在内的实体网络，覆盖了中国(除港澳台)所有城市及近99%的县域农村地区，是目前我国网点数量最多、下沉最深、离普惠客群最近的服务网。

近年来，邮储银行还大力发展电子银行业务，打造了包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、“微银行”等在内的全方位电子银行体系，形成了电子渠道与实体网络互连互通，线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的普惠金融服务格局。目前，邮储银行电子银行客户规模达2亿多户，手机银行客户数超过1.6亿户。

当前，我国已进入了全面建成小康社会的决胜阶段。邮储银行普惠金融战略布局也获得了阶段性成果。5年来，邮储银行保持战略定力不动摇，充分发挥网络、资金和专业优势，成为国内银行机构中零售业务体系最全、产品最为丰富的银行之一。

服务社区方面，邮储银行打造了涵盖消费金融及财富管理的社区金融服务生态圈;服务中小企业方面，邮储银行围绕“特色支行+产业链”模式，形成了“强抵押”“弱担保”“纯信用”等不同特色的产品体系;服务“三农”方面，邮储银行以小额贷款为重点，建立了适应种植户、养殖户、家庭农场、涉农龙头企业等不同客群需求的金融产品体系。

邮储银行积极发展互联网金融，形成了线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的金融服务格局。图为邮储银行参加智慧金融展。

通过打造“实体运营网”“数字金融网”“普惠生态网”，邮储银行初步构建了一个“取款不出村、贷款送上门、理财送下乡、资金通天下、服务全天候”的多层次普惠金融服务体系。我国有13亿多人口，在邮储银行开有账户的达5.39亿。

5年来，邮储银行累计发放个人经营性贷款超过2万亿元，累计发放小微企业贷款近4万亿元，帮助大量农户、小微企业解决了资金短缺困难。

同时，邮储银行还推进“融智+融资”综合服务，与团中央等机构合作，连续8年举办创富大赛，吸引了数十万“双创”人群咨询、报名，为创业青年和小微企业搭建了集资金支持、技术指导、商业模式交流为一体的综合金融服务平台。

2016 年和2017年，中央一号文件连续两年对邮储银行三农金融事业部相关工作提出明确要求。2016年9月8日，邮储银行总行三农金融事业部组建成立。2017年，邮储银行三农金融事业部改革全面推进，已完成事业部分部组建阶段性目标。

在积极践行普惠金融的同时，邮储银行走出了一条商业可持续发展之路。2012年至2016年，邮储银行资产规模、存款余额、贷款总额年均复合增长率分别达13.95%、11.83%、25.05%。截至2017年6月末，邮储银行资产规模8.54万亿元，较2012年末增长74.25%;存款余额7.81万亿元，较2012末增长67.54%;贷款总额3.34万亿元，较2012年末增长171.30%。

　　稳步推进“三步走”改革路线图

按照“股改—引戰—上市”改革路线图，郵儲銀行于2012年完成股份制改造，并于2015年引入10家戰略投資者，實現了股權多元化。這10家戰略投資者包括6家國際知名金融機構：瑞銀集團、摩根大通、星展銀行、加拿大養老基金投資公司、FMPL(淡馬錫全資子公司)、國際金融公司;兩家大型國有企業：中國人壽、中國電信;兩家互聯網企業：螞蟻金服、騰訊。2016年9月28日在香港聯交所主板上市，成為兩年來全球最大首次公開募股項目。5年來，郵儲銀行積極借鑒先進經驗，加快轉變發展方式，加快體制機制創新，使自身管理能力、服務水平和綜合競爭實力有了大幅提升，保持了經營效益穩步增長的良好勢頭。

邮储银行坚持全面深化改革，目前已搭建并完善了由股东大会、董事会、监事会和高管层组成的现代公司治理结构，形成了决策科学、执行有力、监督有效的公司运行机制。邮储银行还通过推进流程银行建设，实现了部门前中后台分离和分支机构改革，完善了现代商业银行的组织机构体系。

与此同时，按照现代金融企业制度的要求，邮储银行构建起了垂直管理的内部审计体系以及能够覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等各类专业风险管理的全面风险管理体系。在快速发展的同时，邮储银行始终保持了优异的资产质量，截至今年6月末，邮储银行不良贷款率仅为0.82%，拨备覆盖率达288.65%，均显著优于行业平均水平。

可以说，邮储银行过去的5年，是在改革中不断解放思想、探索奋进的5年。通过深化改革，邮储银行准确把握了宏观经济快速发展的历史机遇，妥善应对了经济结构调整、金融改革提速、行业竞争加剧的严峻挑战，在现代商业银行的征程中已经迈出有力的步伐。

　　踏上普惠金融的新征程

一直以來，郵儲銀行始終把為實體經濟服務作為根本出發點和落腳點。在中國經濟轉型升級、金融改革縱深推進、信息技術蓬勃發展的大背景下，郵儲銀行不斷探索加速轉型，加快打造“三個銀行”，即開放協作、利用云計算打造的平臺銀行，“體驗+智能”的智慧銀行以及平等共享的普惠銀行，進一步提升服務實體經濟質效，踏上了普惠金融的新征程。

據了解，近年來，郵儲銀行積極利用移動互聯網、云計算、大數據等新技術，持續推進作業自主化、營銷批量化、風控系統化，全面深化普惠金融服務能力。例如：在信貸領域，建設“信貸工廠”，采用自動化決策模型，實現業務自動審批，推進貸款流程優化;對小微企業、個體工商戶等普惠金融主體客群推出了“郵E貸”系列產品;支持農商戶“工業品下鄉、農產品進城”，推出了“掌柜貸”產品。

邮储银行积极发展绿色金融。图为邮储银行支持的风力发电建设。

中國郵政集團旗下擁有郵政、金融、速遞物流和電子商務等多板塊資源，具備信息流、資金流、物流和商流“四流合一”的先天優勢。郵儲銀行正在以整合郵務、金融和速遞物流三大板塊資源為切入點，依托科技創新，形成了“互聯網金融+ 農村電商”“互聯網金融+速遞物流”“互聯網金融+ 跨境電商”等“互聯網金融+”集團優勢資源的新業務發展模式。同時，郵儲銀行與多家互聯網企業開展跨界合作，形成了協同發展的新業態，極大豐富了互聯網金融服務內容，有力提升了對普惠金融客戶的服務支持。

此外，面对发展普惠金融的新形势，邮储银行还联手各方打造覆盖中国广大零售客户的金融生态圈。邮储银行与引入的10家战投之间着眼于商业银行的转型发展，在渠道拓展、客户挖掘、产品创新、风险管理、技术支持和人力资源开发等方面确定了一揽子合作计划，并取得了阶段性成果。

以摩根大通为例，其历经经济周期考验，风险管理经验丰富。摩根大通高度重视与邮储银行的战略协同，派出专门的团队指导邮储银行做好零售银行的转型与升级，在网点轻型化、提高单一网点产能等方面提供重要支持。

作为全球优秀的财富管理机构，瑞银在2016年与邮储银行合作举办了财富管理系列培训及财富论坛。此后，双方持续在财富管理、金融市场、投资银行、资产负债管理等方面加强交流，促进邮储银行在财富管理方面取得成效。

綠色是中國經濟轉型發展的“五大發展理念”之一。關于如何實現綠色發展，國際金融公司有著豐富的經驗和嚴格的國際標準，其與郵儲銀行全面啟動了“三農”金融、小企業金融、環境與社會風險管理、公司治理四個領域的項目合作，將助力郵儲銀行在經濟發展中搶得先機。

郵儲銀行與螞蟻金服、騰訊在消費金融業務層面合作成效顯著，分別合作推出了“車秒貸”“微粒貸”等互聯網金融產品。其將客戶信息和信用評價等大數據推送給郵儲銀行，郵儲銀行進行評價后快速放款。在今年螞蟻金服6.6信用日活動期間，郵儲銀行平均每天收到近10萬條信息，使用約2萬條，一天可放款兩三億元。郵儲銀行旗下的中郵消費金融公司與微眾銀行合作的微粒貸于2015年上線，累計投放已超40億元，余額達11億元。

“回望過去，郵儲銀行跨過了一個又一個里程碑。著眼未來，我們將繼續保持戰略定力，積極適應市場趨勢，基于自身的資源稟賦特點和優勢，持續深化改革、積極創新、回歸本源，不斷提升服務實體經濟的能力和水平。”郵儲銀行行長呂家進表示。(記者楊昭　編輯姚偉捷)